Assurer son logement

Obligatoire ou pas ?

Tout dépend de votre « statut ». Un locataire a le devoir, selon la loi, d’assurer son logement.
Bien souvent, le bail contient une clause vous obligeant à souscrire un contrat d’assurance couvrant au minimum les risques locatifs d’incendie, d’explosion et de dégâts des eaux.

Le non respect de cette clause peut être un motif de résiliation du contrat de location. Vous devez justifier de cette assurance lors de la remise des clés, puis chaque année, à la demande du bailleur.
En revanche, le propriétaire ne peut vous imposer le choix de la compagnie d’assurance. Il existe des exceptions néanmoins pour les locations en meublé et pour les logements foyers. Mais attention, le bailleur peut exiger une assurance si elle est mentionnée dans le contrat de location.

Si vous êtes propriétaire, là aussi, "rien" ne vous oblige à souscrire une assurance. Mais attention tout de même car en cas de sinistre, tout le préjudice sera à votre charge. Il faut bien avouer que bien peu de propriétaires prennent un tel risque… Il est en de même en copropriété sauf que les parties communes sont généralement assurées et quelquefois certaines parties privatives comme les garages et les caves.

Qu’assurer ?

En matière immobilière, l’assurance multirisque habitation est la couverture incontournable.
Il existe bien des contrats spécialisés pour assurer une œuvre d’art ou autre objet de grande valeur mais ils sont plus marginaux.

L’assurance multirisque habitation offre plusieurs combinaisons possibles de garanties de base et de garanties complémentaires. Votre assureur vous permettra de faire les choix les mieux adaptés à votre situation et vos besoins.

A la base , l’assurance multirisque habitation garantit le contenu de votre appartement (meubles, affaires personnelles, embellissements réalisés), votre responsabilité concernant les dommages éventuels causés aux voisins et votre responsabilité à l’égard de votre propriétaire si vous êtes locataires (c’est la garantie des risques locatifs).
L’assurance couvre également quatre grands risques : incendie et explosion, dégâts des eaux, vol et vandalisme et bris de glace.

Pour ce qui est du vol, les assureurs exigent de l’assuré qu’il prenne certaines mesures, à savoir : un système de fermeture des portes à deux ou trois points, des fenêtres munies de volets, de persiennes ou des barreaux de fer ayant un écartement maximum de 17 cm (surtout pour les logements situés au rez-de-chaussée). Pour les maisons isolées, l’installation d’un système de télésurveillance peut être exigé par l’assureur.

Pour les objets précieux (bijoux, fourrures, collections), chaque assureur a ses propres modalités d'évaluation et fixe ses plafonds de garantie. Généralement, les objets précieux et bijoux ne sont couverts que pour une proportion (entre 10 et 40%) du capital mobilier assuré. Pour les collections ou bijoux de grande valeur, une expertise préalable est préférable.

En plus de l’immobilier, l’assurance multirisque habitation peut permettre de protéger la responsabilité civile individuelle de chaque membre de la famille et couvrir les accidents de la vie courante.

Peut-il y avoir de mauvaises surprises ?

Il existe des différences notables de couverture d’un contrat à l’autre.
Ne vous arrêtez donc pas à la seule ligne des tarifs mais étudiez bien les modalités de la franchise, le capital mobilier couvert en cas de sinistre (valeur estimée de tous les biens -meubles, vêtements, appareils- conservés dans le logement) ou encore les clauses d’exclusion de garantie comme la clause d'inhabitation qui suspend la garantie au-delà du 90ème jour d'inoccupation (parfois dès le 60ème jour) du logement assuré.

En cas de sinistre

Vous avez cinq jours ouvrés (48 heures en cas de vol) pour prévenir votre assureur, par lettre recommandée avec avis de réception. Indiquez votre nom, le numéro du contrat, la date et la nature du sinistre et la description des dommages. Mentionnez également l’existence éventuelle de dégâts chez vos voisins ou dans l’immeuble.

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